在中國，各種各樣的證書簡直是奇葩的存在，曾經(jīng)所謂政府頒發(fā)的證書有上千種，稍微正式一點的崗位，要上崗都要先考個證書，有了一些證書，還可以享受一些社會福利，比如沒有城市戶口的人，孩子要在城市讀公立學校，有一種頒發(fā)叫積分入學，證書是相當大的一個積分項，最近各大城市搶人大戰(zhàn)，很多證書可以直接入戶，和大學畢業(yè)證同等待遇，不少城市為了鼓勵大家去學習考證，分分出臺了培訓補貼政策，自己花錢考證，考完證之后政府報銷。在這個過程中，大家形成了一個思維慣性，要考一個證書的時候，第一個問題就是：這個證書國家承認嗎？像“國家理財規(guī)劃師”證書，這個由人社部主考發(fā)證的證書，即使是最低級別都可以在珠海入戶，孩子積分入學頂40分，相當一部分來考證的人目標明確就是為了孩子積分入學或者自己入戶的。這種證書叫國家承認，可惜“國家理財規(guī)劃師”已經(jīng)退出了歷史舞臺。李總理要“萬眾創(chuàng)新、大眾創(chuàng)業(yè)”，大刀闊斧的取消了好幾百項證書、認證，釋放經(jīng)濟活力，其中和保險從業(yè)人員相關的有兩個：一個是保險代理人資格證，一個是國家理財規(guī)劃師。所以現(xiàn)在有追求的保險從業(yè)人員經(jīng)常會被一些問題。困惑：1. 保險代理人資格證都沒得考了，我要考個證書嗎？2. 如果考證書，我該考什么證書呢？3. 考證書到底可以學到什么呢？4. 考某個證書，國家不承認的話，有什么用呢？第一個問題，要考證書嗎？從現(xiàn)實情況上來講，沒有了保險代理人資格證考試，入門賣保險少了一個門檻，不用再去背那厚厚的一本書了，也少了一點考試費用。

也是因為連這個基本的門檻都沒有了財務顧問要考什么證，兩年時間全國在冊的保險代理人快速擴張到800萬人，本來名聲就不太好的保險代理人，經(jīng)常被別人說：什么阿貓阿狗都可以賣保險，誰都信不過。所以按照大眾消費心理學，在這魚龍混雜的環(huán)境里，除了拖不過去的人情，我更愿意相信專業(yè)的人。而從大眾消費行為來講，一般人是很難判斷一個保險代理人是否專業(yè)，因為保險本身很專業(yè)，退而求其次，對于那些經(jīng)過專業(yè)認證的人，是專業(yè)人士的幾率會大很多。同樣是基于大眾消費心理學，各種證書其實是為自己的專業(yè)進行背書。所以小編的觀點：如果條件允許，還是去考一個吧。那么第二個問題來了，如果我想去考個證書，考什么呢？市場上的各種證書很多，保險業(yè)務員可以考的都不下十種，什么CICE、CHFP、AFP、CFP、RFP、RFA、CWMA、CPIP、CPIB、IFA、FOA、CFA、等等數(shù)量眾多，對于一個不熟悉培訓行業(yè)的人來講，每個證書好像來頭都挺大，但是含金量到底如何不好判斷。小背景2018年5月，人力資源社會保障部印發(fā)《關于公布國家職業(yè)資格目錄的通知》，開考了12年國家理財規(guī)劃師正式退出目錄，也就意味著，從此之后，不再有所謂的“國家理財規(guī)劃師(CHFP)”證書。

2014年8月19日取消的由原“金標委”發(fā)放的金融理財師，原來中國市場上三種理財規(guī)劃師，只剩下中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會認證的"注冊理財規(guī)劃師CFP"證書。大背景保險代理人，如果是站在家庭理財規(guī)劃的高度和客戶講保險，更容易將保險講清楚。理財規(guī)劃師，站在一個家庭角度，全面進行現(xiàn)金規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、風險規(guī)劃、傳承規(guī)劃。在家庭整體規(guī)劃的過程中，很自然的將保險嵌入進去，從而到我們銷售保險的目的。同時也給到客戶科學的保險方案。以風險規(guī)劃為核心、包括投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、傳承規(guī)劃都離不開保險這個工具。但是，我們憑什么讓客戶相信說的話是科學的，而不是大忽悠？百姓的思維模式：你有專業(yè)的認證，我就相信你是真的理財師。注冊理財規(guī)劃師（CFP）證書 是由 “中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會（CICFP）” 認證。中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會（The Chinese Institute of Certified Financial Planners簡稱：CICFP）于2008年成立，總部設在香港，內(nèi)地總秘書處設在北京，在中國香港、澳門、北京、上海等地共設有三十多個授權(quán)培訓中心，為協(xié)會會員提供專業(yè)培訓、會員認證、后續(xù)培訓、執(zhí)業(yè)指導等服務。

現(xiàn)在協(xié)會有五萬多會員，分布在各個大企業(yè)、銀行、保險公司、證劵公司、投資公司、理財公司、期貨公司、信托公司、財務公司、會計師、稅務師、律師事務所等機構(gòu)。協(xié)會領導：主席：朱相遠原全國人大常委，民建中央副主席。中國城市文化研究院院長，曾獲北京市科技進步獎，享受政府特殊津貼。常務副主席: 張肖原中國工商銀行行長，中國國際信托投資公司副董事長，十四屆中央候補委員。證書含金量中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會的證書及相關課程，已經(jīng)獲得包括美國LOMA協(xié)會，香港總部勞工和社會福利署，香港學術(shù)及職業(yè)資歷評審局，英國國際院校認可委員會等眾多機構(gòu)的認可。第三個問題，我去考證，到底能學到什么？這個問題有點大，有點抽象，有點不好講。我們從小到大上了那么多年學，讀了那么多年書，我們到底學到了什么？我們很難去量化學到的只是和學到的能力?？甲C的過程中我們認真參與的學習，無形當中會增強我們的專業(yè)能力，雖然沒有辦法判斷到底增強了多少。比如說我們學習理財規(guī)劃師，即使考到了證，我們也沒有能力馬上變成一個合格的理財規(guī)劃師，但是因為考證而建立的理財規(guī)劃的思維邏輯，會有效的改造我們的銷售邏輯，從而提高我們的銷售能力和簽單成功率。比如說我們學法商，學完之后我們變不成法律專家，沒能力去幫客戶處理法律問題財務顧問要考什么證，即使是保險的法律問題。

但是我們會形成一個概念：原來和保險相關的方方面面，都有相關的法律來約束調(diào)整，我們要建立起對法律的敬畏心，我們銷售過程中說的每一句話都包含著法律責任，就不會亂講壽險公司不允許倒閉，被收購了也不影響客戶的利益，保險可以欠債不還、離婚不分。在法律的框架下從事我們的工作，對自己對客戶都是好事。比方說我們學一些稅務的相關知識，和一些商人客戶可能就多了一些話題，如果學的夠好偶爾還能幫到客戶，客戶自然會以保單來回饋我們。學一些證券、基金知識，我們在講保險的事后就不會一位的強調(diào)保險的好和其他工具的不好。等等這些東西，最終都會內(nèi)化成我們的能力，整體上讓我們更專業(yè)?？剂俗C書國家不承認，有什么用呢？先弄明白一個問題，所謂的國家不承認，只是國家不給它法律地位，而不是國家說他非法。中國的證書體系，是個奇葩的存在。全世界200多個國家和地區(qū)，像中國這種證書體系的國家有幾個小編不知道，但是主流發(fā)達國家，沒有。單說中國，除了律師證、注冊會計師、建造師、醫(yī)師、藥師等少數(shù)人的簽字有法律作用，絕大多數(shù)證書，所謂的國家承認也沒有多少意義，更多的是部分工作崗位上崗的門檻而已，比如大企業(yè)的人力資源崗位要求人力資源管理師，銀行的理財部門要求理財規(guī)劃師，證券的證券從業(yè)資格、基金的基金從業(yè)資格等等，單位承認就行了。

再比如，全球很多國家承認的財務行業(yè)ACCA證書，中國政府是不承認他的簽字權(quán)的，因為中國有自己的CPA，金融行業(yè)頂級存在的CFA金融分析師，也沒有政府的認可，可是金融行業(yè)認可，有這個證書就是金領起步。國際慣例，專業(yè)的證書，一般由行業(yè)協(xié)會一類的機構(gòu)頒發(fā)，由協(xié)會制定標準然后進行考核，一個標準制定的足夠促進行業(yè)發(fā)展，就會得到行業(yè)的認可，就會得到行業(yè)內(nèi)企業(yè)的認可，行業(yè)的發(fā)展反過來要求各種認證也要不斷進步配合行業(yè)的發(fā)展。當一個證書得到行業(yè)認可后，就會有足夠多的人去考取這個證書，然后大家一起遵守這個行業(yè)標準及一定的規(guī)則，這中間只要沒有違背相關的法律，政府是懶得管的。當然了違反法律的證書根本也存在不下去。一個證書是否國家承認一點都不重要，只要大眾認可即可。退一步講，大眾沒有辨別一個證書的專業(yè)性的能力，對于證書持有人來說，有這個證書是自己專業(yè)的一個背書。如果你連任何一個證書都沒有，憑什么說你專業(yè)？我憑什么相信你給的建議和方案是科學的而不是信口開河的？好吧，你是經(jīng)過專業(yè)認證的，我不管是什么部門認證的，愿意先聽你講講，暫且相信你說的，關鍵還是看你是否能夠幫得到我。所以證書一定程度上是我們?nèi)〉每蛻粜湃蔚那瞄T磚，是第一步。有了第一步，才有機會向客戶展示我們的專業(yè)，最后是用我們的真本事來征服客戶。如果門都進不去，再專業(yè)有什么用呢？

更多財稅咨詢、上市輔導、財務培訓請關注理臣咨詢官網(wǎng) 素材來源：部分文字/圖片來自互聯(lián)網(wǎng)，無法核實真實出處。由理臣咨詢整理發(fā)布，如有侵權(quán)請聯(lián)系刪除處理。